Фав v5 в кредит: Купить FAW V5 с пробегом в Москве

FAW в кредит выгода до 120 000 рублей

Программа «Покупка в кредит» позволяет нашим клиентам получить дополнительную скидку до
120 000 ₽  на новые автомобили FAW.

Конечному покупателю при покупке автомобилей FAW у официального дилера по программе «Покупка в кредит» предоставляется скидка от Рекомендованной розничной цены:

На Besturn X80 (2019 г.) — 120 000 ₽

На Besturn X80 (2020 г.) — 70 000 ₽

На Besturn X40 (2019 г.) — 30 000 ₽

Покупателем нового автомобиля должно быть одно и то же лицо, оформившееся на себя и кредитный договор и новый автомобиль, что подтверждается соответствующими документами.
Кредит может быть оформлен в любом банке по выбору покупателя.

Данная Программа сочетается с программой «Покупка в TRADE IN«, скидки по обеим программам суммируются.

Акция действует до 31.08.2021 года. Подробности акции уточняйте у продавцов консультантов в автосалоне.

• РАСПРОДАЖА АВТОМОБИЛЕЙ FAW01.09.2021

  Только в августе во всех автосалонах АвтоВилидж Вы можете приобрести автомобиль FAW Besturn X40 со сидкой до 85 000 ₽!

• Оплатим дорогу к нам01.09.2021

  Вы из другого региона или соседней области? Воспользуйтесь программой компенсации Ваших затрат на дорогу до нашего дилерского центра

• FAW В TRADE-IN СКИДКА ДО 120 000 ₽01.09.2021

  Программа Покупка в TRADE-IN позволяет нашим клиентам быстро и в удобное время обменять свой автомобиль на новые автомобили FAW
• FAW В КРЕДИТ СКИДКА ДО 120 000 ₽01. 09.2021

  Программа «Покупка в кредит» позволяет нашим клиентам получить дополнительную скидку до 70 000 ₽ на новые автомобили FAW.

Новый ФАВ В5 2021 года у официального дилера FAW в Москве

СИСТЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ

Система распределения тормозного усилия (EBD)

Задняя подвеска : Полузависимая, торсионная балка

Электроусилитель руля

Подушка безопасности водительская

Задние тормоза : Барабанные

Крепление ISOFIX

Запасное колесо полноразмерное

Подушка безопасности переднего пассажира

Антиблокировочная система (ABS)

Иммобилайзер

Дополнительный стоп-сигнал

Усилитель жесткости в дверях

Вспомогательная система торможения (BAS)

Передние тормоза : Дисковые

Передняя подвеска : Независимая, амортизационная стойка типа МакФерсон

Задний парктроник

ВНЕШНИЙ ВИД

Обогрев заднего стекла

Боковые зеркала в цвет кузова

Галогенные фары

Алюминиевые колесные диски

Задние колеса : 175/65 R14

Передние противотуманные фары

Электропривод боковых зеркал

Передние колеса : 175/65 R14

Ручки дверей в цвет кузова

ОБОРУДОВАНИЕ САЛОНА / ИНТЕРЬЕР

Кондиционер

Электрические стеклоподъемники передние

CD-плейер

Дополнительное оборудование аудиосистемы : 4 динамика, USB

Зеркала в противосолнечных козырьках

Пакет курильщика

Ключ ДУ (дистанционный ключ)

Карманы на спинках передних сидений

Электрические стеклоподъемники задние

Второй ряд сидений

Радио

Держатели для бутылок в дверях

Центральный замок

Кожаная обивка салона

Зеркало заднего вида с противоослепляющим эффектом

ТТХ

Тип трансмиссии : МКПП 5

Тип привода : Передний

Используемое топливо : Бензин АИ-93

Объем двигателя, куб. см : 1497

Максимальная мощность, л.с. (кВт) при об./мин. : 102 (75) / 6000

Левый руль

Тип двигателя : Рядный, 4-цилиндровый, инжектор

Максимальная скорость, км/ч : 180

Гарантия производителя : 4 года или 100 000 км пробега

Количество клапанов на цилиндр : 4

Колесная база, мм : 2425

Ширина передней колеи, мм : 1440

Клиренс (высота дорожного просвета), мм : 150

Допустимая полная масса, кг : 1370

Минимальный радиус разворота, м : 5.25

Диаметр цилиндра, мм : 73

Объем багажника, л : 420

Количество рядов сидений : 2

Марка двигателя : CA4GA5

Максимальный крутящий момент, Н*м (кг*м) при об./мин. : 135 (14) / 4400

Экологический тип двигателя : Евро-4

Название комплектации : 1.5 MT Deluxe

Число мест : 5

Габариты кузова (Д x Ш x В), мм : 4290 x 1680 x 1500

Удельная мощность, кг/л.с. : 9.75

Расход топлива в смешанном цикле, л/100 км : 5,6

Ширина задней колеи, мм : 1420

Число дверей : 4

Период выпуска : октябрь 2012 — июнь 2017

Ход поршня, мм : 89. 4

Страна сборки : Китай

Тип кузова : Седан

Масса, кг : 995

Объем топливного бака, л : 45

Запчасти для Faw (Фав) – цены, каталог

Наименование	Цена
Амортизатор газовой крышки багажника В50	2 410
Амортизатор задний B50	4 640
Арочный молдинг переднего левого крыла  X80	765
Блок ВСМ В50	7 482
Блок управления центрального замка FAW V5	3 446
Брызговик задний левый FAW B50	544
Брызговик задний правый FAW B50	1 088
Брызговики задние FAW X40 (к-т 2шт.)	3 640
Брызговики задние FAW X80	1 820
Брызговики передние FAW X40 (к-т 2шт. )	1 820
Втулка стабилизатора OLEY	746
Втулка стабилизатора передней подвески  X40	400
Втулка стойки стабилизатора OLEY	178
Гайка колесная с правой резьбой  FAW 1041	282
Генератор FAW B50	7 549
Датчик ABS задний V5	4 209
Датчик давления в шинах В50	3 314
Датчик наружней температуры воздуха B50, X80	2 445
Датчик открытия двери (задний)  V2, V5	268
Датчик открытия двери (передний) V2,  V5	270
Дверной выключатель FAW	405
Держатель переднего бампера левый  X80, X80F	371
Дефлекторы окон FAW X40	1 820
Дефлекторы окон FAW X80	1 820
Диск передний тормозной FAW В50	11 098
Диск сцепления  V5	4 601
Диск тормозной задний FAW В50	9 204
Диск тормозной передний OLEY	3 714
Заглушка на правый задний фонарь FAW V5	380
Защита картера FAW V5 (РТ. 341)	3 936
Защита картера FAW Х40 (PT.542)	12 800
Защита картера FAW Х80 (PT.299)	9 600
Катушка зажигания FAW B50	10 774
Катушка зажигания V2,V5	8 968
Клипса V5	8 900
Клипса V5 (2)	890
Клипса V5 (5)	267
Клипса V5 (6)	13 795
Клипса X80	1 520
Клипса В50	460
Клипса фары V5	111
Коврик багажника FAW V2 (полиуретан)	1 329
Коврик багажника FAW V5 (полиуретан)	1 502
Коврик багажника FAW X40 полиуретан	5 700
Коврик багажника FAW X80 ЕВА	2 300
Коврик багажника FAW X80 полиуретан	1 900
Коврик багажника FAW В50 (полиуретан)	1 548
Коврики салона FAW B50 (полиуретан)	2 022
Коврики салона FAW V5 (полиуретан)	2 129
Коврики салона FAW X40 полиуретан	7 500
Коврики салона FAW X80 полиуретан	20 000
Козырек солнцезащитный левый	3 344
Козырек солнцезащитный левый OLEY	2 816
Колесо рулевое FAW B50	27 461
Колодка тормозная передняя 1шт FAW 1041	714
Колодки тормозные задние   X40	3 683
Колодки тормозные задние FAW B50	8 910
Колодки тормозные задние FAW X80	11 026
Колодки тормозные задние FAW X80F	3 759
Колодки тормозные задние OLEY	1 974
Колодки тормозные задние V5	2 703
Колодки тормозные пер V5	9 960
Колодки тормозные передние  X40	10 336
Колодки тормозные передние FAW B50	9 988
Колодки тормозные передние FAW B50	19 976
Колодки тормозные передние FAW X80	21 510
Колодки тормозные передние OLEY	9 795
Комбинация приборов FAW V5	6 605
Компрессор кондиционера в сборе B50	30 976
Крышка двигателя декоративная В50	7 536
Крышка механизма выбора передач V5	1 175
Магнитола   V5	6 242
Магнитола штатная FAW X80, LCD экран магнитолы	6 400
Магнитола штатная FAW X80, блок управления	15 000
Магнитола штатная FAW X80, панель вокруг магнитолы	3 300
Модуль AIRBAG водителя FAW V5	8 251
Модуль AIRBAG пассажира FAW V5	9 317
Молдинг крыши левый V5	377
Молдинг крыши правый V5	381
Накладка панели приборов FAW V5	528
Накладка панели приборов центр. нижняя (отопителя) FAW V5	1 485
Накладка переднего бампера X80	11 681
Накладка правого рейлинга задняя	1 403
Накладка ПТФ левая X80	1 994
Наконечник рулевой   FAW 1041	1 300
Наконечник рулевой лев V5	3 701
Наконечник рулевой левый OLEY	1 396
Наконечник рулевой левый В50	2 620
Наконечник рулевой прав V5	2 467
Наконечник рулевой правый В50	2 620
Насос топливный  V5	9 425
Ограничитель двери передней В50	1 550
Опора верхняя передн. подвески V5	1 622
Опора двигателя левая V5	1 698
Опора двигателя правая V5	3 007
Пепельница FAW V5	630
Переключатель стеклоочестителя FAW OLEY	2 093
Переключатель стеклоочистителя FAW V5	1 586
Подкрылок передний левый  X80	1 300
Подкрылок передний правый FAW V5 (6214002)	1 273
Подшипник передней ступицы  OLEY	2 392
Подшипник передней ступицы V2	2 640
Подшипник передней ступицы V5	2 706
Помпа водяная FAW B50	4 544
Прикуриватель В50	504
Прокладка водяного насоса V2 ,V5	196
Пыльник ШРУСа внешн МТ В50	3 902
Пыльник ШРУСА внутренний АТ X80	1 606
Пыльник ШРУСА наружный АТ X80	1 844
Радиатор охлаждения двигателя V2, V5	6 894
Резонатор воздушного фильтра  X80	4 410
Реле FAW 1041	1 350
Реле V2	152
Реле печки FAW 1041	684
Реле стеклоочистителя FAW 1041	704
Ремень ГРМ B50	3 868
Решетка переднего бампера левая   X80F	927
Решетка переднего бампера правая  X80F	927
Ролик натяжителя ремня ГРМ B50	15 516
Сальник к/вала задний X80	2 730
Сальник к/вала передний B50	460
Сальник к/вала передний OLEY	495
Сальник колен. вала задний B50	2 190
Сальник колен. вала задний V5	2 176
Сальник пер.коленвала  FAW 1041	522
Сальник привода MT X80, X80F	1 640
Сальник привода АТ OLEY	1 816
Сальник привода АТ OLEY	2 188
Сальник привода левый V5, V2	1 412
Сальник привода правый V5, V2	1 786
Свеча зажигания FAW B50	3 016
Свеча зажигания OLEY	4 168
Свеча зажигания Х40	10 608
Свеча зажигания Х80	13 856
Спойлер переднего бампера ( с отв. под парктроник) X80F	3 372
Спойлер переднего бампера X80	3 219
Стартер — МКПП FAW B50	13 141
Стекло правой двери FAW 1041	3 981
Стойка стабилизатора OLEY	2 420
Стойка стабилизатора V5	89
Стойка стабилизатора передняя левая X40	1 471
Стойка стабилизатора передняя правая X40	1 471
Трубка высокого дав. системы конд. В50	1 709
Трубка системы кондиционирования	2 732
Трубка системы кондиционирования	4 057
Тяга рулевая OLEY	1 223
Упоры капота газовые FAW X40	2 970
Фара левая V5	11 522
Фара передняя левая X80	22 610
Фара правая V5	11 522
Фара противотуманная левая  B50, X80	3 186
Фара противотуманная левая V2	5 394
ФИЛЬТР ВОЗДУШНЫЙ  FAW B50	4 515
Фильтр воздушный  OLEY	2 460
Фильтр воздушный V5	1 258
Фильтр воздушный двигателя FAW 1041	6 164
Фильтр воздушный двигателя FAW X40	2 378
Фильтр воздушный двигателя FAW В50, Х80	7 917
Фильтр маслянный — картридж FAW	6 930
Фильтр масляный  TSN9/2/30 FAW1041	2 250
Фильтр масляный FAW В50	1 084
Фильтр масляный FAW Х40	10 285
Фильтр масляный FAW Х80	18 540
Фильтр масляный OLEY, V2, V5	2 530
Фильтр салона  OLEY	2 868
Фильтр салона FAW X80	11 190
Фильтр салона X40	4 920
Фильтр салона воздушный В50	2 040
Фильтр топливный  OLEY	956
Фильтр топливный  X40	5 082
Фильтр топливный DYF 31973-44001  FAW1041	3 600
Фильтр топливный V2	704
Фильтр топливный V5	1 173
Фильтр топливный В50, X80	17 710
Фильтр топливный тонкой оч  с кронштейном FAW1041	3 716
Фильтр топливный тонкой очистки FILTRON  PP968/2  FAW1041	4 410
Фонарь задний правый внутренний  V5	1 518
Шаровая опора  OLEY	2 600
Шланг тормозной задний V2	285
Шланг тормозной передний  V2	338
Шпилька переднего   колеса  FAW 1041	3 568

FAW V5: дважды в реку — журнал За рулем

Семь лет назад «Первый автомобильный завод» уже пытался закрепиться в России. Не получилось — ни нарочито грубый, словно вырубленный из куска дерева «Джинн», ни франтоватая «Вита» не зацепили тех, кто решил пересесть с отечественной техники на импортную. На этот раз в портфеле китайской фирмы уже четыре авто, половина из которых создана по японским лекалам. Городской седанчик V5, самый доступный из квартета, создан, как уверяют китайцы, самостоятельно да еще и «в духе самых современных мировых тенденций». Что ж, проверим!

С оглядкой на «Фольксваген»

А он недурен собой, определенно недурен! С простым, как брусок, «Джинном» даже и сравнивать нечего. А вот у «Виты» V5 определенно позаимствовал пластиковую накладку сопряжения кромки капота и лобового стекла — те же вентиляционные отверстия и неприкрытые ничем саморезы. Точнее, саморез, поскольку второй уже утерян. А жаль — ведь общее «ощущение автомобиля» V5 создает вполне положительное.

Модные фары и «противотуманки» а-ля «Фольксваген», симпатичные зеркала с аккуратно вписанными в них «поворотниками», стильная решетка радиатора, которую портит разве что крупная эмблема марки с распустившей худосочные крылья цифрой 1 — внешне машина куда приятнее простецкого «Логана» и при этом не стремится перещеголять излишними изломами переливающийся «текучими линиями» «Солярис».

Седану очень идут импозантные диски из легкого сплава (к слову, с корейскими шинами «Кумхо») и аккуратные брызговики. Даже несколько крупные задние фонари за счет раздельных разновеликих секторов не утяжеляют корму. Лишь фирменные шильдики, буквы которых, очевидно в целях экономии клея, объединены единой планкой, да блестящий кругляш замка багажника выдают бюджетное происхождение V5. И еще — немножечко нелепо выглядит акулий плавник антенны на крыше.

SONY DSC

В первом приближении передняя панель V5 выглядит ничем не хуже более породистых дальневосточных одноклассников. Усилия для нажатия на кнопки не требуется никакого — ход их мягок и абсолютно не сообщает обратной связи

Просчет или отсутствие расчета?

Широко распахивающаяся дверь гостеприимно приглашает в салон. Правда, ее ограничитель слишком уж изящно выглядит — сдюжит ли? Пытаясь устроиться поудобнее в несколько бесформенном, мягком кожаном кресле, я не сразу понимаю, что микролифта подушки, как, впрочем, какой бы то ни было регулировки рулевой колонки, нет и в помине. А ремень к стойке кузова прикреплен намертво. Отмечу, что во мне 190 см роста — не столь высокие водители, вполне вероятно, были бы менее придирчивы. И все же нерегулируемый руль — фи! По нынешним временам это совсем не комильфо.

Зато потолок высокий — даже в отсутствие регулировок я его не касаюсь головой, остается даже небольшой запас. Но если сесть ровно, не сгибая спины, то обзор вперед, как минимум на четверть перекрывается крышей.

Перед глазами довольно симпатичный, мягкий, хоть и лишенный кожи руль и три колодца — спидометра, тахометра, а также температуры охлаждающей жидкости и остатка топлива в 45-литровом баке. Жаль, нет бортового компьютера — технические характеристики обещают завидную топливную экономичность. Что ж, выглядит передняя панель очень неплохо.

SONY DSC

Кожаная отделка подразумевает перфорацию и смотрится неплохо, если бы не попадающиеся иногда неровные швы прострочки

Но это лишь на первый взгляд. Стоит приглядеться повнимательнее, и со всех сторон начинают вылезать различные несуразности. Хромированная отделка интерьера уже пожухла, словно ее залили мутной водой, — а ведь на одометре лишь чуть более пяти тысяч километров. Усилия для нажатия на кнопки не требуется никакого — ход их мягок и абсолютно не сообщает обратной связи. А из встроенных в дверные подлокотники пепельниц предательски торчат черные головки саморезов. Зазоры между пластиковыми панелями неравномерны. Обилие всевозможных ниш кажется бесполезным, поскольку их микроскопический размер вряд ли станет пристанищем чего-нибудь действительно нужного. Даже перчаточный ящик — глубокий, но очень узкий — не смог вместить сложенный вдвое листок формата нашего журнала!

На таком фоне неожиданно неплохо выглядит кожа, ну или тот материал, который выдан за нее — вполне себе на уровне корейских «паркетников». А когда я решил присесть «сам за собой», попутно отметив слишком высокую подушку дивана, удивился тому, насколько легко у меня это получилось — малый проем между передними и задними сиденьями лихо компенсируется податливостью спинок. Вот только хорошо ли это с точки зрения пассивной безопасности?

SONY DSC

Сзади могут разместиться двое взрослых пассажиров, при условии, что их рост не превышает 185 см

Да и высокого потолка на задний ряд не хватило — макушка все-таки входит в контакт с крышей. В бедра же впиваются замки ремней безопасности — несмотря на соответствующие пазы, они не прячутся там полностью. Третьего ремня здесь нет, а значит, согласно ПДД, V5 автомобиль всего лишь 4-местный. И это ближе к реальности, поскольку при наличии высокого тоннеля втроем здесь разместиться в любом случае непросто.

Кстати, диван прикреплен наглухо — продлить багажник в салон не получится. Да и сам трюм не рекордных размеров, всего три с хвостиком сотни литров, поджатые колесными арками. К тому же сработан он крайне грубо — ткань разных оттенков серого топорщится во все стороны, не образуя единого целого с нераскладной спинкой дивана: в месте сопряжения бесцеремонно проглядывает краснотой кузов. Лишенные защитных кожухов петли обещают намять бока объемистой поклаже.

Даже внутренняя отделка крышки не может исправить ощущение топорно сделанной работы — нутро защелки ничем не прикрыто, а значит, попадающая внутрь грязь и пыль когда-нибудь сделают свое черное дело. Огорчает и торчащая начинка фонарей — китайцы, вероятно, заменили этими нишами отсутствующую ручку закрывания багажника. Но о них можно легко порезать руки.

SONY DSC

Лишенные защитных кожухов петли обещают намять бока объемистой поклаже. Но главная беда багажника — наглухо закрепленная спинка дивана

Много кочек, мало ям

Следующим откровением, но уже куда более приятным, стала на удивление тихая работа мотора. Я даже не выдержал и вышел — чтобы открыть капот и убедиться своими глазами. Вот только потребовалось мне для этого не менее минуты — дело в том, что предохранительный барашек трудно поддеть, слишком низко и глубоко он расположен. Зато я выяснил, что изнутри моторный щит действительно укутан неким подобием шумопоглощающего мата.

Включаю первую передачу и сливаюсь с будничным полуденным потоком Дмитровского шоссе. Жму на педаль газа — 16-клапанная «четверка», в конструкции которой явно прослеживаются японские корни, голосисто ругаясь, довольно споро разгоняет машину. Настолько споро, что водитель соседнего «Логана» воспринимает мой маневр как начало дуэли. Пользуясь случаем, решаю проверить, на что способен V5 — благо, дорога впереди чиста.

Что ж, мы одолели «француза», привезя ему к сотне целый корпус. На редкость живой у китайцев получился двигатель. Жаль только, что передаточные числа в коробке, видимо в угоду той самой экономичности, слишком растянуты — на первой FAW добегает до 60 км/ч, на второй — до 110.

На Вагоноремонтной улице я поймал первую внушительных размеров яму. Точнее, «поймал» не совсем то слово, скорее увидел: подвеска оказалась на редкость комфортабельной. Разве что «лежачих полицейских» она давит без удовольствия — впоследствии кузов продолжает еще мгновение раскачиваться. Странно, ведь у V5 сзади установлена многорычажка — так уверяют технические данные. Выбрав крутой поворот, я чуть прибавил газу на входе, и V5, визжа шинами, ощутимо подпрыгнул филейной частью на безобидной неровности. Не может так себя вести независимая подвеска! Остановившись, я заглянул под багажник и обнаружил там… обычную поперечную балку! Честно говоря, я и раньше не слишком доверял тому, что пишут китайцы в ТТХ. Но этот случай…

Вот и с расходом топлива та же история: 5,6 литра на сотню? Держи карман шире! Разве только с одним водителем, да под горку… Впрочем, есть расхождения и более приятные. Скажем, дорожный просвет явно больше заявленных 130 мм. Я специально выбрал высоченный придорожный бордюр, сантиметров 15, не меньше, и спокойно переваливался через него всеми четырьмя колесами вперед и назад. Абсолютно никаких проблем!

Что сказал Гераклит?

Древнегреческий философ еще полтысячи лет до нашей эры сказал: «Нельзя войти в одну реку дважды». Имея в виду, что ступивший однажды в реку, в другой раз в той самой реке будет находиться в совершенно иных, отличных условиях, в силу хотя бы физических причин. Инженеры FAW учли ошибки прошлого. На этот раз китайцы предложили нам вполне конкурентоспособный ценник, хорошее оснащение, отзывчивый мотор и вполне симпатичную внешность. Но у V5 абсолютно неконкурентоспособное исполнение. Сейчас нельзя так делать автомобили! Даже салон «Гранты» выглядит куда аккуратнее.

Между тем «Гранта-Люкс» с аналогичным оснащением обойдется в сравнимые деньги, а чуть добавив, можно получить новоявленную узбекскую «Джентру» — автомобиль более высокого, «гольф»-класса. Но дело даже не в цене: не надо дешевле, просто сделайте лучше! Все, что дешевле, закроют подержанные автомобили. Покупателю же новой машины важно, что это никем не использованная до него вещь, и это на эрзац, а автомобиль в самом современном смысле слова. И вот как раз этого ощущения V5 мне и не подарил. Увы…

FICO 5 против FICO 8: в чем разница?

Оценка FICO 5 по сравнению с оценкой 8 FICO: обзор

Заемщики имеют более одного кредитного рейтинга. У каждого из нас, вероятно, есть десятки или сотни кредитных рейтингов, в зависимости от того, какую рейтинговую компанию выберет кредитор. Большинство кредиторов смотрят на оценку FICO (ранее Fair Isaac Corporation) заемщика, но есть даже несколько оценок FICO для каждого заемщика. FICO Score 8 является наиболее распространенным, особенно для компаний, выпускающих кредитные карты, но FICO Score 5 может быть популярным среди автокредиторов и поставщиков ипотечных кредитов.

Существуют разные версии, потому что FICO периодически обновляла свои методы расчета за свою более чем 25-летнюю историю. Каждая новая версия выпускается на рынок и становится доступной для использования всеми кредиторами, но каждый кредитор сам решает, следует ли и когда выполнять обновление до последней версии.

Ключевые выводы

• FICO 5 — одна из альтернатив FICO 8, которая широко используется в автокредитовании и ипотеке.
• FICO 8 был представлен в 2009 году и является восьмой версией кредитного рейтинга FICO.
• Ростовщики полагаются на отраслевой FICO, а не на базовую версию.

Оценка FICO 5

FICO 5 — одна из альтернатив FICO 8, которая широко распространена в автокредитовании и ипотеке. В частности, FICO 5 широко представлен в ипотечной индустрии. Информация в FICO 5 заемщика поступает исключительно от агентства кредитной информации Equifax. Информация от Experian включает 2 балла FICO. Для TransUnion — 4 балла FICO. Все три показателя используются совместно для ипотечных кредитов.Для сравнения, FICO 8 использует информацию всех трех кредитных агентств.

Одна из причин, по которой поставщик ипотечных кредитов, особенно банк, будет полагаться на FICO 5 или FICO 4 вместо FICO 8 (или даже на более новые FICO 9 и / или FICO 10 Suite), заключается в том, что более ранние версии менее снисходительны к неоплаченным счетам для инкассо, особенно медицинские счета. Ипотека — это очень большие ссуды, и ипотечные кредиторы, как правило, более осторожны с ними.

Оценка FICO 8

FICO 8 — восьмая версия кредитного рейтинга FICO.Согласно FICO, эта система «соответствует предыдущим версиям», но «имеет несколько уникальных особенностей», которые делают FICO 8 «более предсказуемой оценкой», чем предыдущие версии. FICO 8 был представлен в 2009 году.

Как и все предыдущие системы оценки FICO, FICO 8 пытается показать, насколько ответственно и эффективно индивидуальный заемщик взаимодействует с долгом. Оценки, как правило, выше у тех, кто вовремя оплачивает счета, сохраняет низкий остаток на кредитных картах и ​​открывает новые учетные записи только для целевых покупок.

И наоборот, более низкие баллы присваиваются тем, кто часто допускает просрочки, чрезмерное использование заемных средств или легкомыслие при принятии кредитных решений. Он также полностью игнорирует инкассовые счета, в которых исходный баланс меньше 100 долларов.

Дополнения к FICO 8 включают повышенную чувствительность к часто используемым кредитным картам — это означает, что низкий остаток по кредитным картам на активных картах может более положительно повлиять на оценку заемщика. FICO 8 также более разумно относится к изолированным просроченным платежам, чем предыдущие версии.«Если просрочка платежа является единичным случаем, и у других аккаунтов хорошая репутация, — говорит FICO, — оценка 8 будет более снисходительной».

FICO 8 также делит потребителей на большее количество категорий, чтобы обеспечить лучшее статистическое представление риска. Основная цель этого изменения заключалась в том, чтобы не допустить, чтобы заемщики с небольшой кредитной историей или без нее не попадали на ту же кривую, что и заемщики с надежной кредитной историей.

Заемщики имеют более одного кредитного рейтинга. У каждого, вероятно, есть десятки или сотни кредитных рейтингов, в зависимости от того, какую рейтинговую компанию выберет кредитор.

Ключевые отличия

FICO 5 полагается исключительно на данные агентства кредитной отчетности Equifax, в то время как FICO 8 использует данные всех трех ведущих агентств кредитной отчетности: TransUnion, Experian и Equifax. FICO 8 более популярен, чем FICO 5, особенно когда речь идет о компаниях, выпускающих кредитные карты. Отчасти это связано с тем, что FICO 8 более чувствителен к крупным остаткам на кредитных картах, которые близки к пределу карты. Кроме того, он более жесткий в отношении повторных просроченных платежей, чем FICO 5.

Однако FICO 5 с большей вероятностью будет использоваться ипотечными и автомобильными кредиторами, поскольку он менее снисходителен к неоплаченным счетам по сбору платежей, особенно медицинским, чем FICO 8, что приобретает все большее значение при кредитовании больших сумм денег.

Обычный FICO по сравнению с отраслевым FICO

Существует еще одно различие между нормальными или «базовыми» оценками FICO и отраслевыми оценками FICO. Базовые версии, такие как FICO 8, «предназначены для прогнозирования вероятности невыплаты в будущем в соответствии с договоренностью по любому кредитному обязательству.Индустриальные рейтинги FICO выделяют конкретный тип кредитного обязательства, например автокредит или ипотеку.

Существует несколько версий FICO 5, в том числе по одной для ипотеки, автомобилей и кредитных карт. Ростовщики полагаются на отраслевой FICO, а не на базовую версию. Если потребитель подает заявку на ссуду на покупку автомобиля, то его автомобильный балл FICO 5 может быть более важным, чем его базовый балл FICO 8 или FICO 5.

Каковы 5 кредитных единиц?

Каковы 5 кредитных единиц?

Пять критериев кредита — это система, используемая кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.Система взвешивает пять характеристик заемщика и условий ссуды, пытаясь оценить вероятность дефолта и, следовательно, риск финансовых потерь для кредитора. Но что это за пять C? Пять C кредита — это характер, емкость, капитал, залог и условия.

Ключевые выводы

• Пять кредитных категорий используются для обозначения кредитоспособности потенциальных заемщиков.
• Первый символ C — это кредитная история заявителя.
• Второй C — это дееспособность — отношение долга к доходу заявителя.
• Третий С — это капитал — сумма денег, которая есть у заявителя.
• Четвертый C — это обеспечение — актив, который может обеспечивать или выступать в качестве обеспечения ссуды.
• Пятый C — это условия — цель ссуды, сумма и преобладающие процентные ставки.

Понимание 5 кредитных карт

Кредитный метод оценки заемщика на основе пяти баллов включает в себя как качественные, так и количественные показатели.Кредиторы могут просматривать кредитные отчеты заемщика, кредитные рейтинги, отчеты о прибылях и убытках и другие документы, относящиеся к финансовому положению заемщика. Также учитывается информация о самой ссуде.

У каждого кредитора есть свой метод анализа кредитоспособности заемщика, но использование пяти C — характера, возможностей, капитала, обеспечения и условий — является общим для заявок как на индивидуальные, так и на коммерческие кредиты.

Investopedia / Элисон Чинкота

1.Персонаж

Хотя это называется характером, первая буква C более конкретно относится к кредитной истории, которая представляет собой репутацию заемщика или послужной список для погашения долгов. Эта информация появляется в кредитных отчетах заемщика. Кредитные отчеты, создаваемые тремя основными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), содержат подробную информацию о том, сколько заявитель занимал в прошлом и выплачивал ли они кредиты вовремя. Эти отчеты также содержат информацию о коллекторских счетах и ​​банкротствах, и они хранят большую часть информации в течение семи-десяти лет.

Информация из этих отчетов помогает кредиторам оценить кредитный риск заемщика. Например, FICO использует информацию, содержащуюся в кредитном отчете потребителя, для создания кредитного рейтинга — инструмента, который кредиторы используют для быстрого снимка кредитоспособности перед просмотром кредитных отчетов. Оценки FICO варьируются от 300 до 850 и предназначены для того, чтобы помочь кредиторам предсказать вероятность того, что заявитель погасит ссуду вовремя.

Другие фирмы, такие как Vantage, система скоринга, созданная в сотрудничестве с Experian, Equifax и TransUnion, также предоставляют информацию кредиторам.

Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, прежде чем заявитель будет одобрен для получения новой ссуды. Требования к минимальному кредитному баллу обычно варьируются от кредитора к кредитору и от одного кредитного продукта к другому. По общему правилу, чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем выше вероятность получения одобрения. Кредиторы также регулярно полагаются на кредитные рейтинги при определении ставок и условий ссуд. В результате часто получаются более привлекательные кредитные предложения для заемщиков, у которых кредитоспособность находится на уровне «хороший» или «отличный».

Учитывая, насколько важны хороший кредитный рейтинг и кредитные отчеты для обеспечения ссуды, стоит подумать об одной из лучших услуг кредитного мониторинга, чтобы гарантировать, что эта информация останется в безопасности.

Отчет о залоговом удержании и судебном решении

Кредиторы могут также просматривать отчеты об удержании и судебных решениях, такие как LexisNexis RiskView, для дальнейшей оценки риска заемщика до выдачи нового одобрения кредита.

2. Вместимость

Потенциал измеряет способность заемщика погасить ссуду путем сравнения доходов с повторяющимися долгами и оценки отношения долга к доходу (DTI) заемщика. Кредиторы рассчитывают DTI, добавляя общие ежемесячные выплаты по долгу заемщика и деля их на валовой ежемесячный доход заемщика. Чем ниже DTI заявителя, тем больше шансов получить новую ссуду. Все кредиторы разные, но многие кредиторы предпочитают, чтобы DTI заявителя составляла около 35% или меньше, прежде чем утверждать заявку на новое финансирование.

Стоит отметить, что иногда кредиторам запрещается выдавать ссуды и потребителям с более высоким DTI. Например, для получения права на новую ипотеку обычно требуется, чтобы заемщик имел DTI на уровне 43% или ниже, чтобы заемщик мог комфортно позволить себе ежемесячные платежи по новой ссуде, согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

3. Капитал

Кредиторы также принимают во внимание любой капитал, который заемщик вкладывает в потенциальные инвестиции. Большой вклад заемщика снижает вероятность дефолта. Например, заемщикам, которые могут внести первоначальный взнос за дом, обычно легче получить ипотечный кредит. Даже специальные ипотечные кредиты, призванные сделать домовладение доступным для большего числа людей, такие как ссуды, гарантированные Федеральной жилищной администрацией (FHA) и Департаментом по делам ветеранов США (VA), могут потребовать от заемщиков уступить 3.5% и выше в их домах. Авансовые платежи указывают на серьезность заемщика, что может сделать кредиторам более комфортными для предоставления кредита.

Размер первоначального взноса также может повлиять на процентные ставки и условия ссуды заемщика. Вообще говоря, более высокие авансовые платежи приводят к лучшим ставкам и условиям. В случае ипотечных кредитов, например, первоначальный взнос в размере 20% или более должен помочь заемщику избежать необходимости приобретать дополнительную частную ипотечную страховку (PMI).

Советник Insight

Данн Райан, CFP®, Sincerus Advisory, New York, NY

Понимание пяти C критически важно для вашей способности получить кредит и сделать это с наименьшими затратами.Просрочка только в одной сфере может существенно повлиять на предлагаемый вам кредит. Если вы обнаружите, что вам отказывают в доступе к кредиту или предлагают его только по завышенным ценам, вы можете использовать свои знания о пяти С, чтобы что-то с этим сделать. Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, откладывайте на более крупный первоначальный взнос или погасите часть непогашенного долга.

4. Залог

Залог может помочь заемщику получить ссуду. Это дает кредитору уверенность в том, что в случае невыполнения заемщиком ссуды кредитор может получить что-то обратно, вернув залог.Залогом часто бывает объект, для которого берут взаймы деньги: например, автокредиты обеспечиваются автомобилями, а ипотечные кредиты — домами.

По этой причине ссуды, обеспеченные залогом, иногда называют обеспеченными ссудами или обеспеченными долгами. Обычно считается, что их выпуск менее рискован для кредиторов. В результате ссуды, обеспеченные той или иной формой залога, обычно предлагаются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями по сравнению с другими необеспеченными формами финансирования.

5. Условия

Помимо проверки дохода, кредиторы обращают внимание на продолжительность работы заявителя на своей нынешней работе и стабильность работы в будущем.

Условия ссуды, такие как процентная ставка и сумма основного долга, влияют на желание кредитора профинансировать заемщика. Условия могут относиться к тому, как заемщик намеревается использовать деньги. Рассмотрим заемщика, который подает заявку на ссуду на покупку автомобиля или ссуду на улучшение жилья. Кредитор может с большей вероятностью утвердить эти ссуды из-за их конкретной цели, а не ссуды под подписку, которую можно использовать для чего угодно.Кроме того, кредиторы могут учитывать условия, которые находятся вне контроля заемщика, такие как состояние экономики, отраслевые тенденции или ожидающие изменения законодательства.

Каковы 5 кредитных единиц?

5 C кредита — это характер, емкость, залог, капитал и условия.

Почему важны 5 C?

Кредиторы используют пять С, чтобы решить, имеет ли соискатель ссуды право на получение кредита, а также для определения соответствующих процентных ставок и кредитных лимитов.Они помогают определить степень риска заемщика или вероятность того, что основная сумма кредита и проценты будут выплачены полностью и своевременно.

Есть ли шестой C кредита?

Люди иногда называют кредитный рейтинг или отчет о кредитных операциях шестым C кредита.

Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое в двух словах указывает на вашу кредитоспособность. Это не полный снимок вашей общей финансовой картины, но кредиторы смотрят на нее, когда оценивают вас на предмет наличия кредитных карт, ссуд и ипотеки.

Но, как и все в финансовом мире, кредитный рейтинг имеет нюансы. На самом деле существует несколько версий вашего кредитного рейтинга, и все они означают разные вещи для кредиторов.

Для большинства общих решений о кредитовании, таких как личные ссуды и кредитные карты, кредиторы используют ваш рейтинг FICO Score. Ваш рейтинг FICO рассчитывается аналитической компанией Fair Isaac Corporation и основан на данных из ваших кредитных отчетов. VantageScore, еще одна скоринговая модель, является хорошо известной альтернативой.

Если вы планируете подать заявку на ипотеку, имейте в виду, что кредитный рейтинг, который вы видите в своем заявлении, может немного отличаться от того, к которому вы привыкли. Это может даже отличаться от того, что появляется, когда вы контролируете свой кредит, или даже когда вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля.

Банки используют несколько иную модель кредитного рейтинга при оценке соискателей ипотеки. Ниже мы рассмотрим, что вам нужно знать о кредитных рейтингах, которые вы хотите купить.

Модель скоринга, используемая в ипотечных заявках

В то время как модель FICO ^® 8 является наиболее широко используемой моделью скоринга для общих решений о кредитовании, банки используют следующие баллы FICO при подаче заявки на ипотеку:

• FICO ^® Оценка 2 (Experian)
• FICO ^® Оценка 5 (Equifax)
• FICO ^® Оценка 4 (TransUnion)

Как видите, каждое из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) используйте несколько иную версию отраслевого рейтинга FICO Score.Это потому, что FICO настраивает и адаптирует свою скоринговую модель, чтобы лучше всего прогнозировать кредитоспособность для различных отраслей и бюро. Вы по-прежнему оцениваете те же основные факторы (история платежей, использование кредита, кредитный баланс и возраст ваших учетных записей), но категории оцениваются немного по-другому.

В этом есть смысл: заимствование и погашение ипотеки, возможно, требует иного мышления, чем отслеживание остатков по кредитной карте и ответственное использование кредитной карты.

Модель FICO 8 известна своей критичностью к высоким остаткам на возобновляемых кредитных линиях.Поскольку возобновляемый кредит является меньшим фактором, когда дело доходит до ипотеки, модели FICO 2, 4 и 5, в которых меньше внимания уделяется использованию кредита, оказались надежными при оценке хороших кандидатов на ипотеку.

Ипотечные кредиторы извлекают все три отчета, но используют только этот

По словам Даррина К. Инглиша, старшего специалиста по кредитованию развития сообщества в Quontic Bank, ипотечные кредиторы получают ваш рейтинг FICO из всех трех бюро, но используют только один, когда принимая окончательное решение.

«Банк будет использовать все три бюро», — сообщает CNBC Select. «Это называется тройным слиянием».

Если все три ваших результата совпадают, то их выбор прост. Но что, если ваши оценки другие?

«Мы будем использовать этот средний балл в качестве квалификационного кредитного балла», — говорит Инглиш. «Не самый высокий и не самый низкий».

Если две из трех оценок совпадают, кредиторы используют ее, независимо от того, выше она или ниже другой.

И если вы подаете заявку на ипотеку с другим лицом, например, вашим супругом или партнером, снимаются баллы каждого заявителя по FICO 2, 4 и 5.Банк определяет средний балл для обеих сторон, а затем использует наименьший из двух последних.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваши процентные ставки

Знание вашего кредитного рейтинга — это первый шаг к получению лучших ставок по ипотеке. Хотя процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на рекордно низком уровне, они падают еще ниже, когда ваш кредитный рейтинг превышает 760.

Согласно FICO, текущая процентная ставка для 30-летней фиксированной ипотеки составляет 2,377% годовых для 760+ заемщик и 3.966% для заемщика с рейтингом от 620 до 639 (что считается субстандартным).

Эта экономия 1,589% годовых может показаться незначительной. Но это означает экономию около 260 долларов в месяц на ипотеке, или 3120 долларов в год и примерно 93 600 долларов в течение срока действия ссуды.

Если у вас в настоящее время есть ипотека и вы хотите узнать, можете ли вы перейти на более выгодную ставку, изучите плюсы и минусы рефинансирования вашего дома.

Как контролировать свои кредитные отчеты

Поскольку ипотечная отрасль рассматривает все три кредитных отчета и оценки, вы можете рассмотреть возможность использования платной службы мониторинга кредитоспособности, которая собирает более полные данные, чем бесплатная версия.

Лучшие услуги по мониторингу кредитоспособности предлагают защиту трех бюро, просматривая вашу информацию во всех трех бюро кредитных историй.

Experian IdentityWorks℠ Premium отслеживает все три ваших отчета, чтобы информировать вас об активности, включая изменения оценок, новые запросы и счета, открытые на ваше имя, изменения вашей личной информации и обнаруженную подозрительную активность. Кроме того, вы будете регулярно получать обновления вашего рейтинга FICO Score.

Experian IdentityWorks℠

На защищенном сайте Experian

• Стоимость

  9 долларов США.От 99 до 29,99 долларов США в месяц

• Контролируемые кредитные бюро

  Experian для плана Plus или Experian, Equifax и TransUnion для плана Premium

• Используемая модель кредитного скоринга

• Dark Web Scan

• Страхование личности Да, до 500 000 долларов США для плана Plus и до 1 миллиона долларов США для плана Premium *

* Страхование от кражи личных данных, подписанное дочерними или аффилированными компаниями страховой компании American International Group, Inc.(AIG). Описание в данном документе является кратким и предназначено только для информационных целей и не включает все условия и исключения описанных политик. Пожалуйста, ознакомьтесь с действующими политиками, чтобы узнать о сроках, условиях и исключениях из страхового покрытия. Покрытие может быть доступно не во всех юрисдикциях.

Лучший и самый точный способ следить за вашей отраслевой оценкой FICO — это услуги кредитного мониторинга FICO® Basic, Advanced и Premier.

Все планы предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO, включая оценки по кредитным картам, ипотеке и автокредитованию.Кроме того, вы получите страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и круглосуточный доступ к находящимся в США специалистам по краже личных данных, которые помогут восстановить вашу личность в случае компрометации вашей информации.

FICO® Basic, Advanced и Premier

• Стоимость

  От 19,95 до 39,95 долларов США в месяц

• Контролируемые кредитные бюро

  Experian для базового плана или Experian, Equifax и TransUnion для планов Advanced и Premier

используемая скоринговая модель

• Темное веб-сканирование

  Да, для планов Advanced и Premier

• Страхование личных данных

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат избранным только редакции и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 причин, по которым ваш кредитный рейтинг может внезапно упасть

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Существуют общие правила, которым вы можете следовать, чтобы построить свой кредитный рейтинг. Но то, что часто упускается из виду, — это ваши действия, которые фактически снижают ваш счет, даже если вы делали что-то, что, по вашему мнению, было положительным.

Хорошая новость заключается в том, что многие кредитные рейтинги носят временный характер и могут быть легко восстановлены. И часто такие действия, как выплата ссуды или подача заявки на получение новой кредитной карты, принесут вам пользу в долгосрочной перспективе, как только вы преодолеете первоначальное колебание.

Ниже CNBC Select описывает пять причин, по которым ваш кредитный рейтинг может внезапно снизиться, независимо от того, осознаёте вы это или нет.

1. Вы подали заявку на новую кредитную карту

Эмитенты карт запрашивают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, потому что они хотят увидеть, какой риск вы представляете, прежде чем предоставить вам кредитную линию.Эта проверка кредитоспособности называется «жестким запросом» или «жесткой проверкой», и она временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Тяжелые запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но FICO (который использует большинство кредиторов) учитывает запросы только за последние 12 месяцев при расчете вашего кредитного рейтинга.

Но сложные запросы по вашему кредитному отчету не обязательно плохи, если они происходят в умеренных количествах. В конце концов, подача заявки на получение кредитной карты — отличный первый шаг к созданию кредита. Если вы правильно используете кредитные карты — списывая деньги с покупок и полностью оплачивая их в установленный срок, — они могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.Если вы хотите получить кредит, рассмотрите кредитную карту Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», которая предлагает возврат наличных, или кредитную карту Capital One® Platinum, предназначенную для среднего соискателя кредита.

Чтобы уменьшить количество ненужных жестких требований к вашему кредитному отчету, проверьте, имеете ли вы право на новую карту, используя предложения эмитентов по предварительному одобрению или предварительной квалификации. Они не гарантируют, что вы будете одобрены для использования конкретной кредитной карты, но дадут вам хорошее представление.

Когда дело доходит до фактической подачи заявки на новые кредитные продукты, не забудьте распределить заявки на получение кредитной карты с течением времени.Подавайте заявку на новую кредитную карту только каждые три месяца и, возможно, подождите еще дольше, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

2. Вы списали крупную покупку со своей кредитной карты

Кредитные карты удобны для совершения крупных покупок, потому что вам не нужно платить все деньги заранее, но если на вашей карте будет большой баланс, это будет свидетельствовать о более высоком использовании кредита ставка (CUR) в кредитные бюро.

Коэффициент использования, или отношение долга к кредитам, измеряет, сколько кредитов вы используете по сравнению с тем, сколько у вас есть.Вы хотите стремиться к низкому коэффициенту использования, потому что использование слишком большого количества доступного кредитного лимита показывает, что вы представляете финансовый риск для эмитентов. Эксперты рекомендуют использовать кредит ниже 30%, а некоторые даже предлагают ниже 10%, чтобы получить лучший кредитный рейтинг.

Перед тем, как списать значительные расходы с кредитной карты, убедитесь, что вы можете полностью оплатить их до окончания платежного цикла. Наличие большого баланса на вашей кредитной карте не только плохо влияет на коэффициент использования кредита, но также повлечет за собой большие проценты.

3. Вы пропустили платеж по кредитной карте

Поскольку ваша история платежей является наиболее важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг (составляющий 35% от вашего расчета FICO), отсутствие платежа по кредитной карте немедленно приведет к отрицательному результату. влияние на ваш счет. Излишне говорить, что кредиторы и эмитенты очень заботятся о том, своевременно ли вы оплатили свои прошлые кредитные счета, потому что они указывают на ваш риск.

Согласно данным FICO, 30-дневный пропущенный платеж может снизить справедливый кредитный рейтинг с 17 до 37 баллов, а очень хороший или отличный кредитный рейтинг — с 63 до 83 баллов.Но более длительный, 90-дневный пропущенный платеж снижает справедливую оценку с 27 до 47 баллов и снижает оценку «отлично» со 113 до 133 баллов. Другими словами, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем сильнее будет негативный эффект.

Скорость восстановления вашего счета после пропущенного платежа зависит от вашей кредитной истории и вашего платежного поведения после того, как вы пропустили платеж. Если после этого вы быстро вернетесь на правильный путь, скорее всего, ваш счет начнет улучшаться вместе с хорошей историей платежей.История своевременных платежей жизненно важна для хорошего кредитного рейтинга, и даже лучше, если вы сможете оплатить их полностью.

4. Вы выплатили ссуду

Хотя погашение долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг, выплата долга в рассрочку, например, ипотеки или студенческой ссуды, имеет противоположный эффект.

Выплата чего-то вроде ссуды на покупку автомобиля может фактически привести к падению вашего кредитного рейтинга, потому что это означает, что на ваше имя будет на один кредитный счет меньше. Наличие смешанного кредита составляет 10% вашего кредитного рейтинга FICO, потому что важно показать, что вы можете управлять различными типами долгов.

Однако пусть это не помешает вам выплатить ссуду. Отсутствие долгов поможет вашему общему финансовому здоровью, и нет смысла оплачивать ненужные проценты с течением времени только для того, чтобы сэкономить несколько кредитных баллов.

5. Вы закрыли свою кредитную карту

Закрытие учетной записи кредитной карты, особенно самой старой, ухудшает ваш кредитный рейтинг, поскольку снижает общий доступный вам кредитный лимит (помните, что вам нужен высокий лимит) и снижает общий кредитный рейтинг. средний возраст ваших аккаунтов.Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей оценки FICO, поэтому эксперты рекомендуют создавать кредиты в молодом возрасте. Чем дольше вы будете показывать, что у вас есть кредит, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.

Исключение составляют случаи, когда вы платите кредитной картой, которой больше не пользуетесь. В сегодняшнем мире, где почти нет путешествий, это может означать закрытие вашей роскошной туристической кредитной карты с высокой годовой платой, такой как Chase Sapphire Reserve®, за которую новые держатели карт платят 550 долларов в год.Это также может означать закрытие вашей защищенной кредитной карты, за которую вы внесли депозит, чтобы получить кредитный лимит, например, с помощью Capital One® Secured.

Перед тем, как закрыть свою карту, поговорите со своим эмитентом и узнайте, можете ли вы перейти на карту без годовой платы или, в случае защищенной карты, перейти на необеспеченную кредитную карту. Это может помочь вам сохранить кредитную линию, чтобы она не отображалась в вашем отчете как закрытая, и при этом получить карту, которая лучше подходит для ваших нужд.

Информация о кредитных картах Capital One® Platinum и Capital One® Secured была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

8 способов, которыми вы навредите своему кредитному рейтингу, не подозревая об этом — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ваш кредитный рейтинг — важная составляющая вашего общего финансового здоровья. Это также является определяющим фактором того, сколько денег вы потратите на проценты и сборы в течение своей жизни. Если очень хороший кредитный рейтинг или любой балл FICO 740 или выше, вероятно, поможет вам получить ссуды и кредитные карты с лучшими ставками и условиями, любой балл ниже этого, вероятно, будет стоить вам.

Например, справедливый кредитный рейтинг от 580 до 669 обычно заставляет вас платить больше за кредит — и это в том случае, если вы в первую очередь можете получить одобрение. С другой стороны, оценка 579 или ниже означает, что вы «имеете низкий кредитный риск и можете быть отклонены», — отмечает myFICO.com.

К счастью, у вас есть некоторый контроль над своим кредитным рейтингом и тем, как он меняется с течением времени. Когда вы ответственно используете кредит (вовремя оплачиваете счета, сводите задолженность к минимуму и т. Д.), Ваш счет, скорее всего, улучшится, тогда как ваш счет может легко упасть, если вы безрассудно относитесь к своему кредиту и своим финансам.

Однако в некоторых случаях могут быть не совсем очевидные способы занижения результатов. Вот некоторые из менее распространенных способов, которыми вы можете навредить своему кредитному рейтингу, не осознавая этого.

1. Ежемесячный максимальный размер кредитной карты

Допустим, вы оплачиваете свои счета раньше каждого месяца и никогда не пропускаете платеж, но вы не можете не набирать остатки, которые продолжают расти каждый месяц. Это может быть огромной проблемой для вашего кредита, поскольку суммы, которые вы должны в отношении ваших кредитных лимитов, называемые использованием кредита, составляют 30% вашей оценки FICO.

В чем проблема? Согласно myFICO.com, формулы кредитного рейтинга рассматривают заемщиков, которые постоянно используют свои карты максимально, как потенциальный риск. «Вот почему неплохо поддерживать низкий остаток на кредитных картах и ​​не увеличивать использование кредита», — сообщают они.

Какое правило наилучшего использования? Агентство кредитной информации Experian утверждает, что для достижения наилучших результатов вам следует стремиться к тому, чтобы ваши кредитные остатки не превышали 25–30% от ваших лимитов. Это означает, что если ваш общий кредитный лимит по всем вашим кредитным картам составляет 10 000 долларов США, вы никогда не должны иметь задолженность более 2,5–3 000 долларов США.Если вы поддерживаете баланс выше, чем ваш кредитный лимит, вы должны полностью ожидать, что ваш кредитный рейтинг пострадает.

2. Закрытие старых счетов кредитной карты, которые вы больше не используете

Еще одним фактором, влияющим на ваш кредит, является средняя длина вашей кредитной истории, которая играет 15% -ную роль в вашей оценке. Это важный момент, который необходимо знать и понимать, поскольку может показаться хорошей идеей закрыть старые учетные записи, которые вы не используете регулярно.

Также имейте в виду, что закрытие старых учетных записей может уменьшить объем доступного кредита, который у вас есть, тем самым увеличивая вашу загрузку в процессе.

Вместо этого подумайте о том, чтобы оставить старые счета кредитных карт открытыми и положить свои карты куда-нибудь на хранение. Таким образом, ваши учетные записи могут увеличить среднюю длину вашей кредитной истории и доступный кредит, что может только улучшить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

3. Не проверять свои кредитные отчеты каждый год

Кража личных данных в наши дни является довольно распространенным явлением, и статистика показывает, что количество хакерских стратегий, нацеленных на потребителей, растет. «Мошенничество с новой учетной записью», которое происходит, когда кто-то открывает учетную запись с вашей личной информацией, выросло до 16 долларов.Согласно отчету Javelin Strategy за 2020 год, преступность на сумму 9 миллиардов долларов в 2019 году.

Лучший способ узнать, стали ли вы жертвой кражи личных данных или мошенничества, — это ежегодно проверять свои кредитные отчеты. Если вы этого не сделаете, вы легко можете стать жертвой кражи и не узнать об этом в течение нескольких месяцев или даже лет. К счастью, вы можете проверять свои кредитные отчеты от всех трех кредитных агентств — Experian, Equifax и TransUnion — один раз в неделю до апреля 2022 года, а затем один раз в год с помощью веб-сайта AnnualCreditReport.com.

4. Избегайте кредитных карт, потому что вы «ненавидите долги»

Консультант по личным финансам Дэйв Рэмси известен тем, что говорил потребителям, что они не должны использовать кредитные карты или занимать деньги, несмотря ни на что, и его совет может абсолютно помочь вам избежать долгов в долгосрочной перспективе, если вы последуете им. К сожалению, вы можете пожалеть о своем выборе, если вам в конечном итоге понадобится занять деньги для финансирования автомобиля или взять ипотечный кредит для покупки собственного дома. Без длительной кредитной истории и надлежащего «кредитного баланса» вы, возможно, не сможете претендовать на финансирование, которое вам нужно, в то время, когда оно вам нужно.

Согласно myFICO.com, «FICO® Scores учитывает комбинацию кредитных карт, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд» в размере 10% от вашей оценки. Этот фактор не так важен, как ваша история платежей или размер вашей задолженности, но он все равно может повредить вашему счету, если вы этого не осознаете, пока не станет слишком поздно.

5. Постоянное открытие новых кредитных карт

Соблазнены огромными бонусами за регистрацию, которые вы можете заработать на вознаграждениях и туристических кредитных картах? Нет ничего плохого в том, чтобы использовать кредит для получения вознаграждения, но вы можете получить слишком много нового.

Новый кредит составляет еще 10% вашего кредитного рейтинга, в основном потому, что каждое новое заявление на кредит, которое вы подаете, вызывает сложную проверку вашего кредитного отчета. Слишком много нового кредита может привести к временному снижению вашей оценки, что может затруднить получение кредита с лучшими ставками и условиями в будущем.

6. Действовать в качестве соавтора для кого-то еще

Соглашение о ссуде не обязательно должно быть похоронным звоном для вашего кредита, но это легко может быть, если человек, на которого вы делаете ставку, не поспевает за своим концом сделки.Помните, что, оформляя ссуду, вы несете солидарную ответственность за погашение этой задолженности. Даже если первоначальный заемщик заявляет, что производит платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг может легко пострадать, если он не будет серьезно относиться к своим обязанностям.

Перед тем, как оформить ссуду, Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает убедиться, что вы сможете вернуть взятые деньги, если вам это абсолютно необходимо. Если вы не можете, а другой человек, получивший ссуду, не успевает за выплатами, ваш кредитный рейтинг определенно пострадает.

Получение кредита — еще одна веская причина регулярно проверять свои кредитные отчеты, а также подписаться на бесплатную службу кредитного мониторинга, такую ​​как Credit Sesame или Credit Karma. Эти службы следят за вашим кредитом за вас, и вы даже можете настроить уведомления, чтобы сразу знать, если произведен просроченный платеж.

7. Игра в игру переноса баланса

Перенос средств с высокой процентной ставкой на новую кредитную карту, которая дает 0% годовых на ограниченный период времени, может абсолютно помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить долг, но вы заплатите цену, если застрянете в ситуации, когда вы просто перенос остатков с одной карты на другую каждый год.

Вы, вероятно, не только пострадаете от своего кредитного рейтинга за открытие новой кредитной карты, но и ваше использование может увеличиться, если вы переведете свои остатки и используете свою старую кредитную карту для увеличения долга с течением времени.

Помимо влияния на ваш кредитный рейтинг, обратите внимание, что большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5% от вашего баланса для управления транзакцией. Таким образом, хотя эти предложения действительно позволяют сэкономить на процентах в пути, но они далеко не «бесплатные».”

8. Забыть вовремя оплачивать счета

Если вы думаете, что время от времени оплачивать счет по кредитной карте поздно, это не имеет большого значения, вы определенно ошибаетесь. Хотите верьте, хотите нет, но ваша история платежей — самый важный фактор, который составляет ваш рейтинг FICO, оказывая влияние на 35%. Это означает, что один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, но это также означает, что несколько просроченных платежей могут нанести ему еще больший вред.

Лучшее, что вы можете сделать для получения кредита, — это всегда оплачивать счета раньше или хотя бы вовремя каждый месяц.Если вы не относитесь к счетам серьезно и просто оплачиваете их, когда у вас есть время, вы, скорее всего, пожалеете об этом.

Итог

Не позволяйте простым ошибкам, подобным описанным выше, навредить вашему кредитному рейтингу. Вместо этого относитесь к своему кредиту осторожно, и вы, вероятно, выиграете от более выгодных ставок и условий на всю оставшуюся жизнь.

Наиболее важные шаги, которые вы можете предпринять, включают в себя оплату всех счетов в начале каждого месяца, минимизацию долга и воздержание от открытия или закрытия слишком большого количества новых карт.Если вы последуете этому совету, ваш кредитный рейтинг никогда не должен отвлекать вас от той жизни, которую вы хотите.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Кредитный рейтинг и ипотека

Хотя ваш кредитный рейтинг является важным фактором в процессе ипотеки, это не обязательно означает, что вы не сможете получить ипотеку, если у вас не будет хорошей оценки. Кредиторы также будут учитывать ваш доход, стаж работы и задолженность, а также сумму запрашиваемой ипотеки и ваш первоначальный взнос.Если кредиторы изучат всю информацию и определят, что вы, вероятно, полностью и своевременно внесете свои платежи по ипотеке, вы сможете получить более выгодные условия ссуды.

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для большинства ипотечных кредитов, обычно составляет около 620. Однако ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды Федерального жилищного управления (FHA), обычно имеют более низкие кредитные требования, чем обычные ссуды с фиксированной процентной ставкой и ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM). Наши сотрудники по ипотечным кредитам помогут вам выяснить, какие варианты ипотеки лучше всего подходят для вашей ситуации и образа жизни.

Повышение кредитного рейтинга

Если у вас плохая кредитная история, но вы впервые покупаете дом, начните увеличивать свой счет, прежде чем начинать поиск жилья. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь, просмотрите свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она точна, и не забывайте регулярно оплачивать счета вовремя. Вы можете бесплатно проверить свой кредит с помощью нашего инструмента, если вы являетесь текущим клиентом банка США.

Когда кредиторы видят несколько заявок на получение кредита, поданных за короткий период времени, это может отговорить их от предоставления вам ссуды.Итак, вот краткий список вещей, которых следует избегать при подаче заявления на ипотеку, чтобы вы могли оставить свои варианты открытыми.

• Не открывайте новые кредитные карты.
• Не закрывайте кредитные карты (так как это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг).
• Избегайте обращения за новыми займами.
• Избегайте совместного подписания любых новых займов.

Ищете другие способы улучшить свой кредитный рейтинг? Вот несколько советов по увеличению кредита, которые могут помочь.

Вам не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку, но это поможет вам конкурировать за дом, который вы хотите, потенциально предоставляя вам больше возможностей финансирования.Итак, примите меры, чтобы попытаться увеличить свой кредит, избегайте подачи заявок на кредитные продукты одновременно с поиском жилья и обсудите свои варианты с сотрудником по ипотечным кредитам, который может помочь.

5 отличий, которые вы должны понимать

Барри Паперно | Credit.com

Эти вещи не влияют на ваш кредитный рейтинг

Компания, предоставляющая финансовые услуги, изложила некоторые мифы, с которыми сталкиваются потребители, когда имеют дело со своим кредитным рейтингом. У Ника Кардоны есть история.

Buzz60

Когда вы думаете о кредитном рейтинге, вы, вероятно, думаете о FICO.

С тех пор, как Fair Isaac Corporation представила свою систему подсчета баллов FICO в 1989 г., «Какой у меня балл FICO?» стал обычным вопросом. Оценки FICO используются при принятии любых решений о кредитовании, в первую очередь при ипотеке, кредитных картах и ​​аренде.

Но за последнее десятилетие доминированию FICO на рынке бросил вызов новичок по имени VantageScore. В результате сотрудничества между тремя основными агентствами кредитной информации (CRA) — Experian, Equifax и TransUnion — VantageScore использует методы оценки, аналогичные FICO, но с немного другими результатами.

Так в чем же различия и, что более важно, действительно ли они важны для вас, потребителя? Короткий ответ: обычно нет. Но вы можете посмотреть на разные оценки для разных нужд или целей.

В этой статье мы рассмотрим пять основных различий между FICO и VantageScore и расскажем, какое из них стоит посмотреть.

1. Разница в моделях оценки

FICO и VantageScore — не единственные модели оценки, представленные на рынке. Кредиторы используют множество методов оценки для определения вашей кредитоспособности и принятия финансовых решений.Но, несмотря на множество вариантов, FICO и VantageScore, вероятно, единственные результаты, которые вы когда-либо увидите.

Как FICO и VantageScore оценивают вас? Оба используют одни и те же базовые критерии:

1. История платежей
2. Срок кредита
3. Типы кредита
4. Использование кредита
5. Последние запросы

Хотя и FICO, и VantageScore рассматривают большую часть одной и той же информации, они собирают свои данные в различные пути.

FICO основывает свою скоринговую модель на кредитных отчетах от миллионов потребителей одновременно.Они собирают эти отчеты из трех основных кредитных бюро и анализируют анонимные данные о потребителях в отчетах, чтобы создать точную скоринговую модель.

В качестве альтернативы, VantageScore использует объединенный набор файлов потребительских кредитов, также полученных из тех же трех кредитных бюро, чтобы придумать единую формулу.

И FICO, и VantageScore выставляют оценки в диапазоне от 300 до 850. В прошлом VantageScore использовал диапазон от 501 до 990, но этот диапазон был скорректирован при использовании VantageScore 3.0 был выпущен в 2013 году. Числовые рейтинги VantageScore теперь совпадают с рейтингами FICO, что упрощает для потребителей и кредиторов внедрение модели VantageScore, а также делает это менее запутанным для потребителей, которые проверяют свои показатели FICO и VantageScore.

Подробнее: Tompor: ожидайте более высоких ставок по кредитным картам, ссуды из-за ФРС

Подробнее: Эта новая карта магазина может торпедировать ваш кредитный рейтинг

Подробнее: Как на самом деле сохранить урегулирование задолженности вашего нового года

2.Разница в требованиях к оценке

Если у вас нет долгой кредитной истории, VantageScore — это оценка, которую вы хотите отслеживать. Прежде чем он сможет установить ваш кредитный рейтинг, FICO требуется не менее шести месяцев кредитной истории и по крайней мере одна учетная запись, представленная в CRA в течение последних шести месяцев. VantageScore требует только один месяц истории и одну учетную запись, сообщаемую за последние два года.

Поскольку VantageScore допускает более короткую кредитную историю и более длительный период для зарегистрированных аккаунтов, он может присваивать кредитные рейтинги миллионам потребителей, которые не соответствуют критериям оценки FICO.Принимая во внимание то, как все, от работодателей до домовладельцев, хотят видеть ваш кредитный рейтинг в наши дни, если вы новичок в кредитовании или не использовали его в последнее время, VantageScore сможет доказать вашу надежность до того, как FICO соберет достаточно данных для присвоения рейтинга.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при покупке дома?

Ваш кредитный рейтинг — одна из немногих вещей, которые говорят банкам: да, они могут доверять вам свои деньги. Видео предоставлено Newsy

Newslook

3. Значение просроченных платежей

История просроченных платежей повлияет как на вашу оценку FICO, так и на ваш VantageScore.Обе модели учитывают следующие факторы:

1. Как давно произошла последняя просрочка платежа
2. Сколько из ваших учетных записей имели просроченные платежи
3. Сколько платежей вы пропустили на счете

Однако, в то время как FICO рассматривает все просроченные платежи то же самое, VantageScore оценивает их по-другому — он наказывает просроченные платежи по ипотеке более строго, чем другие виды кредитов.

Если у вас были просроченные платежи по кредитным картам, они примерно одинаково повлияют на ваш FICO и VantageScore.Но если у вас были просроченные платежи по ипотеке, вы можете обнаружить, что у вас более высокий балл FICO, чем у VantageScore.

4. Влияние запросов о кредитоспособности

Вы, наверное, слышали, что не следует открывать слишком много кредитных карт за короткий период времени. Одна из причин этого заключается в том, что каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, кредитор проводит «тщательный запрос», чтобы проверить вашу кредитоспособность.

И VantageScore, и FICO наказывают потребителей, получивших несколько сложных запросов за короткий промежуток времени, и оба выполняют «дедупликацию».«Дедупликация важна для таких вещей, как автокредиты, когда ваше заявление может быть отправлено нескольким кредиторам, что приведет к множеству запросов. И FICO, и VantageScore не учитывают каждый из этих запросов отдельно — они дедуплицируют их или рассматривают как один запрос. Однако интервал времени, который они используют для дедупликации, отличается.

FICO использует 45-дневный интервал для дедупликации ваших кредитных запросов. VantageScore ограничивает свое внимание только 14-дневным диапазоном. VantageScore также рассматривает многочисленные жесткие запросы по всем типам кредитов, включая кредитные карты.FICO рассматривает только ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, запросы — это не самая большая проблема, но они все же имеют значение. Если вы хотите купить дом или машину, максимально ограничьте количество запросов, чтобы не снизить кредитный рейтинг.

5. Влияние низко-балансовых сборов

И VantageScore, и FICO налагают штрафы на счета, отправленные в коллекторские агентства. Тем не менее, FICO может дать вам немного больше отдыха, когда дело доходит до счетов с небольшими сборами.

FICO игнорирует все коллекции, в которых исходный баланс был меньше 100 долларов. Он также не учитывает счета по сбору платежей, которые вы погасили. VantageScore, с другой стороны, игнорирует только платные инкассовые счета, независимо от первоначальной суммы баланса.

Беспокоитесь о Equifax? Заморозьте свой кредит!

Если вы обеспокоены тем, что ваша личная информация могла быть раскрыта в результате взлома Equifax, вы можете принять меры, чтобы заблокировать свой кредит.

США СЕГОДНЯ

Держите свой кредит на высоком уровне

Независимо от различий между FICO и VantageScore, основной совет по поддержанию высокого кредитного рейтинга остается прежним:

• Избегайте просроченных платежей. Оплачивайте счета и оплачивайте их вовремя.
• Держите свой кредитный баланс на низком уровне. Не используйте максимальную сумму для кредитной карты и постарайтесь, чтобы совокупный баланс не превышал 30% — чем меньше, тем лучше.
• Подайте заявку на новый кредит только при необходимости. Не открывайте кучу новых карт за короткий промежуток времени и не закрывайте старые счета без уважительной причины.

Проверяйте свой VantageScore ежемесячно

Вы можете получить бесплатный ежемесячный обновленный кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на сайте Credit.com. Вы также можете увидеть, как ваша оценка сравнивается с другими, и получить индивидуальный план действий для вашего кредита. Помните, что когда дело доходит до получения лучших процентных ставок и условий кредитования, важен каждый пункт.

Барри Паперно дает взгляд на кредитные и личные финансы, основанный на более чем 25-летнем опыте работы в кредитной индустрии, представляя FICO, Experian, Bank of America и другие.